Ипотечные кредиты в Армении: как выбрать ипотеку в 2026 году без лишних хлопот

Чтобы обеспечить надежность, безопасность и выгодность сделки, перед подачей заявки на ипотеку крайне важно не только детально ознакомиться с условиями кредитования и процентными ставками, но и узнать, как оптимизировать процесс подачи и одобрения заявки — это позволит сократить объем бумажной работы, избежать лишней беготни и сэкономить время.

Ваш финансовый консультант — платформа hamematir.com — представляет все ключевые условия и требования, о которых необходимо знать каждому, кто планирует получить кредит на покупку, строительство или ремонт недвижимости.

Виды ипотечных кредитов в Армении

В зависимости от целей и специфики конкретных программ ипотечные кредиты подразделяются на следующие виды:

Ипотечные кредиты на приобретение недвижимости — выдаются для покупки объектов недвижимости (например, квартиры или частного дома) как на первичном, так и на вторичном рынке.

• На первичном рынке недвижимость приобретается непосредственно у застройщика.
• На вторичном рынке недвижимость приобретается у предыдущего собственника.

Ипотека на строительство — предоставляется для возведения объекта недвижимости или завершения его строительства.

Кредиты на реконструкцию недвижимости — выдаются на ремонт, благоустройство или повышение энергоэффективности объекта.

Ипотека в рамках государственных или социальных программ — предоставляется при государственной поддержке: государство берет на себя покрытие 5% от суммы процентов по кредиту.

Ипотека для иностранных граждан и армян из диаспоры, не являющихся резидентами Республики Армения (РА). Граждане России, армяне из диаспоры, а также ​другие иностранные граждане, не имеющие резидентства в РА, также могут воспользоваться доступными в Армении ипотечными программами и получить кредит, предназначенный специально для нерезидентов.

Ипотека при отсутствии документально подтвержденного дохода. Лица, не имеющие официального подтверждения доходов, также могут получить ипотечный кредит — в таких случаях проводится анализ альтернативных источников дохода.

В РА также действует рефинансирование ипотечного кредита, которая позволяет заемщикам перевести свой кредит в другой банк — на более выгодных условиях или под более низкую процентную ставку, предлагаемую новым банком.

Государственные программы: ипотека на льготных условиях

Ипотечные кредиты для молодых семей, военнослужащих и государственных служащих, а также для приобретения недвижимости в регионах.

В Армении также можно получить ипотечный кредит на льготных условиях в рамках государственных программ поддержки, предназначенных для определенных социальных групп.

Ипотека для молодых семей

Предоставляется по льготным или субсидированным процентным ставкам. Семья считается «молодой», если суммарный возраст супругов не превышает 70 лет. На получение такого кредита также могут претендовать родители-одиночки в возрасте до 35 лет, имеющие ребенка.

• Максимальная сумма кредита на первичном рынке (напрямую от    застройщика): до 27,75 млн драмов РА.
• Максимальная сумма кредита на вторичном рынке: до 22,5 млн драмов РА.
• Срок погашения: от 10 до 15–20 лет.
• Процентные ставки и субсидии:
• В случае приобретения на первичном рынке: примерно 7,5%.
• В случае приобретения жилья на вторичном рынке государство.   предоставляет субсидию на процентную ставку (2% в Ереване, 4% в регионах).

Ипотечный кредит для военнослужащих

Предоставляется при государственной поддержке офицерам и старшим сержантам.

• Сумма кредита: от 3 млн до 25 млн 650 тыс. драмов РА.
• Срок: 10–20 лет.
• Процентная ставка (первичный рынок): 11%.
• Процентная ставка (вторичный рынок): 12,75%.
• Государственная субсидия: 5%.

Доступное жилье для государственных служащих

Программа предназначена исключительно для работников государственного сектора. Квартиры должны приобретаться по конкретным адресам, определенным государством. Программа действует только в Ереване.

• Максимальная сумма кредита: до 92,5% от стоимости квартиры.
• Минимальный первоначальный взнос: 7,5%.
• Срок кредитования: до 20 лет.

Кредиты на строительство или приобретение жилья в приграничных населенных пунктах

Также предоставляются при государственной поддержке. Данный вид кредитования будет доступен до 2027 года.

• Государственная поддержка основной суммы кредита: до 16 млн драмов РА.
• Минимальный срок погашения кредита: 120 месяцев.

Ипотечные кредиты на приобретение, строительство и ремонт недвижимости в регионах

• Максимальная сумма: до 35 000 000 драмов РА.
• Процентная ставка: 10,8% – 11% (эффективная ставка: 11,8% – 13,9%).
• Срок: до 15–20 лет (180–240 месяцев).
• Первоначальный взнос: от 10%.

Ипотека без первоначального взноса или с минимальными требованиями

В Армении невозможно получить ипотечный кредит с первоначальным взносом 0%. Чтобы оформить ипотеку без первоначального взноса, необходимо предоставить в качестве залога другой объект недвижимости. Если дополнительный залог отсутствует, минимальный размер первоначального взноса составляет от 10%.

Как получить ипотеку? Секреты оценки кредитоспособности

Перед выдачей ипотечного кредита банк оценивает кредитоспособность заёмщика, принимая во внимание не только размер заработной платы, но и такие факторы, как:

• Соотношение расходов и доходов. Как правило, банки следят за тем, чтобы совокупный размер ежемесячных платежей по всем имеющимся у вас кредитам не превышал определенной доли (40–50%) вашего чистого ежемесячного дохода. По этой причине перед подачей заявки на ипотеку рекомендуется погасить другие действующие кредиты.

• Неиспользуемые кредитные линии и аннулированные карты. Под неиспользуемой кредитной линией понимаются средства, предоставленные банком, которыми вы в данный момент не пользуетесь, однако сама линия остается активной. При подаче заявок на получение новых кредитов в других банках такие неиспользуемые кредитные линии рассматриваются как «потенциальные долги».
• Качество и стабильность дохода. Для банков важен не только размер дохода заемщика, но и его надежность. Наибольший вес имеет официальная заработная плата; далее следуют доходы от предпринимательской деятельности, а затем — доходы от сдачи имущества в аренду или из других источников.
• Кредитная история и кредитный рейтинг. Одним из основных условий получения ипотеки является наличие хорошей кредитной истории, на основе которой формируется ваш кредитный рейтинг. Ваш рейтинг повышается, если вы добросовестно вносите платежи.

• Подбор созаёмщиков.  К числу факторов, влияющих на условия ипотечного кредита, относятся возраст созаёмщика и его кредитная история. Если возраст созаёмщика высок, срок кредитования сокращается; это, в свою очередь, приводит к увеличению ежемесячных платежей и снижению кредитоспособности.

Узнайте, как может влиять отсутствие кредитной истории на ипотеку.

Советы для тех, кто планирует взять ипотеку в Армении

Покупка жилья — важное событие, а ипотечный кредит — это серьезная ответственность. Чтобы должным образом подготовиться к получению ипотеки и приобретению недвижимости, рекомендуется следующее:

1. Перед подачей заявки на ипотеку воспользуйтесь калькулятором ипотеки, чтобы оценить свои возможности по получению кредита, определить примерный размер ежемесячного платежа и сократить текущие финансовые обязательства.
2. Ознакомьтесь с государственными программами поддержки и оцените вероятность того, что вы соответствуете критериям для участия в них.
3. Изучите законодательство Республики Армения, касающееся возврата подоходного налога — это может существенно облегчить процесс погашения ипотечного кредита.
4. Сравнивайте условия ипотечного кредитования от разных кредиторов на одной платформе — hamematir.com, — что позволит вам значительно сэкономить время.
5. Подайте заявку на ипотечный кредит через hamematir.com: если один банк отклонит ваш запрос, заявка будет автоматически перенаправлена ​​в другой. Это экономит время, избавляет от лишней бумажной волокиты и необходимости лично посещать несколько банков.